Entrer dans le monde de l’auto-entreprise est une décision majeure et doit être abordée avec précaution. L’un des aspects les plus importants à considérer est l’assurance auto-entrepreneur, un élément clé pour protéger votre activité. Dans cet article, nous examinerons en profondeur les différentes types disponibles pour les auto-entrepreneurs, ainsi que leurs obligations légales.
Comprendre les obligations d’assurance des auto-entrepreneurs
Pour les micro-entrepreneurs, certaines assurances sont obligatoires, tandis que d’autres sont facultatives. Les obligations dépendent généralement du secteur d’activité et de la nature des services fournis par l’entrepreneur.
Assurances obligatoires pour les auto-entrepreneurs
La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est généralement obligatoire pour les personnes exerçant une activité de prestation de services ou de conseil. Elle protège l’auto-entrepreneur contre les dommages causés aux tiers, qu’ils soient matériels, corporels ou immatériels.
Par exemple, un consultant qui cause un dommage matériel lors de sa mission chez un client doit être couvert par cette dernière. De même, un professionnel de santé qui causerait un préjudice corporel à un patient sera également couvert par la RC Pro.
Assurances facultatives pour les auto-entrepreneurs
Bien que facultatives, il est recommandé de souscrire à certaines assurances supplémentaires pour garantir une protection complète contre les risques liés à l’activité. Ces options incluent celle multirisque professionnelle (MRP), qui couvre généralement les locaux et les biens de l’auto-entrepreneur en cas de sinistre.
De plus, l’assurance perte d’exploitation peut être utile pour compenser les pertes financières résultant d’un arrêt temporaire de l’activité. En outre, le type responsabilité civile décennale, obligatoire pour certaines professions du bâtiment et de la construction, offre une couverture contre les dommages survenant dans les 10 ans suivant la réalisation des travaux.
Choisir son assurance auto-entrepreneur : Comparer les offres et garanties
Afin de choisir celle adaptée à vos besoins, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Voici quelques conseils pour vous aider à faire votre choix :
Évaluer ses besoins en fonction de son activité
Pour bien la choisir, il convient d’établir vos besoins en fonction de votre secteur d’activité, de la taille de votre entreprise et de la nature des services que vous fournissez. Par exemple, si votre activité implique beaucoup de travail à domicile ou en ligne, assurez-vous que votre police couvre ces aspects spécifiques.
Comparer les coûts et les garanties des assurances
Déterminez un budget pour vos primes d’assurance, en tenant compte du montant maximum de couverture dont vous avez besoin. Comparez ensuite les offres proposées par différents assureurs en fonction de leurs garanties, franchises et exclusions.
Opter pour une assurance adaptée aux auto-entrepreneurs
Certaines compagnies proposent des offres spécifiques. Ces offres sont souvent plus souples et moins chères que les polices traditionnelles. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de ces compagnies pour obtenir un devis personnalisé en fonction de votre activité.
Mettre régulièrement à jour ses contrats d’assurance
Une fois que vous en avez souscrit, il est important de vérifier régulièrement que celle-ci soit toujours adaptée à votre situation professionnelle. En cas de changement majeur dans votre activité, n’oubliez pas de mettre à jour votre contrat en conséquence.
Par exemple, si vous changez de secteur d’activité ou que vous étendez la nature de vos services, il se peut que les risques liés à votre entreprise aient évolué. Dans ce cas, discutez avec votre assureur afin que votre couverture reste adéquate.
Garantir sa protection sociale en tant qu’auto-entrepreneur
Outre l’assurance responsabilité civile professionnelle et les autres assurances mentionnées précédemment, il est également important pour eux de s’assurer qu’ils sont correctement protégés en matière de protection sociale.
En effet, ils dépendent du régime général de la Sécurité sociale, qui peut inlcure une couverture maladie, retraite ou encore invalidité-décès. Toutefois, ces garanties peuvent être limitées comparativement à celles offertes par le régime obligatoire des salariés.
Ainsi, pour compléter leur protection sociale, ils peuvent souscrire une assurance volontaire individuelle accident (A.V.I.A) auprès de l’Assurance Maladie, ainsi qu’une mutuelle santé pour couvrir leurs frais médicaux non pris en charge par la sécurité sociale.
De plus, en cas d’incapacité temporaire ou permanente à exercer son activité, ils peuvent contracter une contrat prévoyance afin de bénéficier d’un revenu de remplacement ou d’une rente en cas d’invalidité. Enfin, la souscription d’une assurance chômage privée permet aux auto-entrepreneurs de se protéger contre les risques de perte d’activité.
